Guide sommaire à l'usage des microfinanciers
Le microfinancement n'est pas seulement un service de prêts ; c'est un ensemble de services destinés aux personnes qui ont de faibles revenus et opèrent dans les secteurs informels, aussi bien en milieu rural qu'en milieu urbain. Attention, cet article ne vous dit pas où obtenir un prêt. L'intérêt du microfinancement dans le secteur agricole a été souligné par les participants de l'atelier du CTA sur le thème de la lutte contre la pauvreté (voir page 2). Ce mode de financement permet aux agriculteurs, souvent des femmes, d'accéder au crédit, et leur offre une garantie contre les risques liés à leur activité. En l'espace de vingt ans, les organismes de microfinancement se sont transformés en une industrie qui aujourd'hui brasse des milliards. Ce système est unique en son genre car il accomplit une mission sociale en utilisant des outils commerciaux. Il existe actuellement deux centres principaux auxquels sont rattachés les organismes de microfinancement : le Consultative Group to Assist the Poorest (CGAP) et le MicroFinance Network (MFN). Le CGAP est un groupement consultatif de bailleurs de fonds et le MFN, une organisation de spécialistes de la microfinance. Tous deux reflètent la prépondérance des intervenants de langue anglaise et espagnole dans ce type d'activités. Les pionniers de la microfinance ont, pour la plupart, démarré leurs opérations dans les Caraïbes, en Amérique latine et en Asie, en partie du fait de l'intérêt précoce des banques et des bailleurs de fonds américains qui, par rapport aux collègues européens et asiatiques, plus prudents, se sont montrés plus ouverts aux idées nouvelles. Une de ces idées était de 'suivre le mouvement', c'est-à-dire d'accorder plus d'importance à la capacité de remboursement de l'emprunteur qu'à la notion de garantie (aval). Les leçons de l'expérience Les institutions de la microfinance ont acquis une grande expérience. Première leçon : il est absolument nécessaire de fixer des taux d'intérêts adéquats (ou des frais de gestion si l'on ne peut prélever des intérêts). L'application de taux d'intérêts trop faibles est la raison principale de l'échec des mécanismes de prêt dans les communautés rurales et le secteur agricole. On trouve des recommandations de ce genre dans les publications du MFN sur la réglementation et la supervision des organismes de microfinancement et dans un certain nombre d'instruments que le CGAP a mis au point pour répondre aux besoins des managers de ces organismes. On peut par exemple obtenir gratuitement un formulaire d'évaluation (Appraisal Format) en le déchargeant du site web du CGAP ou en adressant une demande par courrier. Le meilleur guide pour créer un organisme de microfinancement est 'The Microstart Guide', produit par l'Unité spéciale de microfinancement (SUM) du Programme des Nations unies pour le développement et par le Fonds d'équipement des Nations unies. On peut se le procurer auprès du PACT pour 27, 20 e (30 US$) et gratuitement sur le site web de la SUM (http://www.undp.org/uncdf/sum/Microstart/contents.html). Pratique, détaillé et très clair, le Microstart éclipse de nombreux autres guides du débutant en la matière, y compris le Guide méthodologique de la microfinance de l'Union européenne. Autre élément capital - mais souvent méconnu - pour réussir dans la microfinance : le système de gestion de l'information (MIS). Le manuel 'The MIS Handbook', produit par le CGAP et disponible auprès du PACT, fournit des conseils pour l'administration et le contrôle des prêts, et décrit un certain nombre de logiciels de gestion d'un tel système. On trouvera de précieuses informations sur plus de 50 logiciels, dont un grand nombre ont été mis au point en Afrique, sur un site web réalisé par Crystal Clear Software (Crystal Clear Software, PO Box 7463, Kampala, Uganda ; télécopie : + 256 413 49 274 ; e-mail : verkoyen@imul.com ; site web : http://www.verkoyen.org). Le meilleur logiciel sur le microfinancement en milieu rural est 'Microbanking System', mis au point par la FAO. Le secteur de la microfinance, déjà bien huilé, a rejoint sans tarder l'ère de la gestion en réseau. Peu morcelé, il assimile aisément les nouvelles priorités (sexospécificité, environnement) et travaille d'arrache-pied pour dépasser les barrières linguistiques. Le CGAP collabore avec l'ONG française GRET pour traduire ses travaux en français (GRET, 213 rue La Fayette, 75010 Paris, France ; télécopie : + 33 1 40 05 61 10 ; e-mail : gret@gret.org). Le GRET travaille en français et anime un site web, Pôle Microfinancement (http://www.cirad.fr/mcredit), donnant accès à une importante base de données sur les projets, les publications et les différents organismes de la microfinance. De même que Pôle Microfinancement, épargne sans frontières publie des articles sur les expériences francophones de microfinancement, notamment en Afrique centrale et occidentale, à Madagascar et en Asie du Sud-Est (Epargne sans frontières, 32, rue Le Peletier, 75009 Paris, France ; télécopie : +331 48 00 96 59 ; site web : http://www.globenet.org/horizon-local). On y trouvera des liens vers des organismes d'épargne et d'assurance comme le Programme d'appui à la mobilisation de l'épargne dans la francophonie (PAMEF, BP 1236, Cotonou, Bénin ; télécopie : + 229 33 07 33 ; site Web : http://www.pamef.org). À ce propos, un des intervenants les plus importants de langue anglaise est la World Organisation of Cooperative Savings and Credit Unions, organisme comptant des confédérations régionales à la Barbade, au Kenya et en Asie (WOCCU, télécopie : + 1 608 238 8020 ; e-mail : mail@woccu.org ; site web : http://www.woccu.org). Les opérateurs de la microfinance possèdent tous un site web très bien conçu et produisent également des informations sur support papier. Le champion indiscuté en la matière est la Bibliothèque virtuelle sur le microcrédit (The Virtual Library on Microcredit). Elle offre un véritable service de presse doté d'une vaste bibliothèque où l'on trouvera articles, études de cas, bibliographies, liens vers d'autres bibliothèques, ressources disponibles sur Internet ; elle propose aussi des 'trousses à outils' contenant toutes sortes de conseils allant des grandes orientations stratégiques aux indications pratiques pour animer des stages de formation destinés aux conseillers financiers. Ce service n'existe que sur l'Internet (http://soc-info.soc.titech.ac.jp/icm) mais, en dépit des problèmes techniques évoqués dans Spore 79, si vous désirez sérieusement vous lancer dans le microfinancement, vous parviendrez sûrement à trouver votre chemin sur le web. CGAP 1818 H St, NW, Room Q4-023 Washington, DC 20433 - USA Fax : + 1 202 5223744 E-mail : CProject@worldbank.org Site web : http://www.worldbank.org/html/cgap MFN - MicroFinance Network 733 15th St NW, Suite 700 Washington, DC 20005 - USA Fax : + 1 202 3472959 E-mail : mfn@sysnet.net Site web : http://www.bellanet.org/partners/mfn (Les publications du MFN sont fournies par ACCION) ACCION International 120 Beacon St Somerville, MA 02143 - USA Fax : + 1 617 8769509 E-mail : info@accion.org Site web : http://www.accion.org (Les publications déchargées du site web bénéficient de 25 % de réduction) PACT Publications 777 UN Plaza New York, NY 10017 - USA Fax : + 1 212 6929748 E-mail : books@pactpub.org Site web : http://www.pactpub.com
| Main Author: | |
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| Format: | News Item biblioteca |
| Language: | French |
| Published: |
Technical Centre for Agricultural and Rural Cooperation
1999
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| Online Access: | https://hdl.handle.net/10568/62840 |
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